안녕하세요?
조철호 CFP입니다.

적립식 펀드 관련 답변...

1. 향후 장세가 변동성의 연속이며, 글로벌 경기의 전망이 여전히 안좋아 정책적으로
저금리 기조가 지속된다면 채권에 대한 투자가 매력적일 수 있습니다. 하지만 장기적으로
분할투자하는 경우라면 약세장에서 지속적인 분할매수가 좋은 투자전략이므로 주식형
펀드의 지속적인 분할매수는 꾸준히 하는 것이 좋을 듯 합니다.
다만 중요한 것은 최종적인 투자기간을 어느정도로 생각하고 있는지와 현재 투자하고 있는
펀드의 종목의 효율성을 재검토하는 것이 필요할 듯 합니다. 투자의 목적 자체도 언젠가
돈을 쓰려고 모으고 투자하는 것이므로 그 목적에 따라 투자기간이 결정되고, 그 투자 기간에
따라 투자의 전략이 바뀔 수 있습니다. 이에 따라 충분한 투자기간이라면(3~5년 정도) 현재의
적립식 투자를 지속하는 것이 유효해 보이며, 다만 펀드만 동일계열의 펀드 중 효율이 좋은 것
으로 갈아타는 전략을 고려해보는 것이 좋을 듯 합니다.

2. 1번 답변을 참고하시면 될 듯 합니다. 펀드의 선택은 온라인 상의 간단한 상담으로 추천하기
보다는 좀 더 자세한 상담 후 추천하는 것이 맞을 듯 합니다.

3. 말씀하신 펀드 중 연금저축펀드가 있다면 환매시 기타소득세 등의 비용이 매우 크게 발생
합니다. 그러한 펀드는 환매시 많은 부분을 고려해야하며, 만약 해당 펀드의 효율이 떨어진
다면 계약이전제도를 통해서 펀드이동을 하는 것도 하나의 방법입니다.

4. 꾸준한 관리...일단 자산의 관리는 본인 스스로 한다는 생각을 가지셔야 합니다. 금융기관이
대신 관리해줄 거라는 것은 판매를 위한 달콤한 속삭임일 뿐입니다. 능동적으로 관리하셔야
하며, 중간 중간 적극적으로 자문을 요청하셔야 합니다. 이러한 자문에 대한 도움이 필요하시
면 연락주세요^^

거치식 펀드에 대한 답변...

1. 거치식의 경우 현재 주식형 펀드의 경우 변동성에 대한 위험이 큰 것이 사실입니다. 채권형
편드에 대한 매력이 있는 것도 사실이구요. 하지만 올해부터 금융소득종합과세 한도가 4천
만원에서 2천만원으로 축소되었으므로 거치식펀드의 경우 그 규모에 따라 자칫하면 금융소득
종합과세에 해당할 수도 있으니 투자 규모와 포트폴리오 분산에서 신경써야 합니다. 지난 1~2
년간 하이일드 채권형 펀드의 경우 그 수익률이 20%에 육박했는데 자칫하면 5~6천만원의
투자규모로도 금융소득종합과세에 해당할 수 있습니다. 물론 해당한다해서 소득세가 급격하게
증가하는 것은 아니나 한번 해당이 되면 과세당국의 별도(?) 관리 대상이 되니 심적으로 부담
이 될 수 있겠죠.

2. 본인의 목표 수익률 등에 따라 채권형 펀드, 물가연동국채, 브라질채권, 정기예금, 저축성보험 등 다양한 투자방법이 존재합니다. 투자방법에 대한 고민보다 해당 자금의 용처를 먼저 고려하고, 그에 따른 투자기간을 결정하고, 그 기간에 최적의 상품군을 선정한 후 개별 상품 비교를 통해 투자상품을 정하는 것이 순서입니다.

3. 권유한 직원의 진정성의 문제이겠네요. 고객을 위한 고민일수도 있고, 회원님이 생각하시는 이유에서 그럴 수도 있구요. 문의주신 내용으로만 제가 답변드리기에는 다소 무리가~

4. 증권사와 자산운용사는 별개의 회사입니다. 물론 계열사일 순 있지만...하지만 요즘에는 계열사의 상품이라고 적극적으로 미는 분위기는 아닙니다. 수수료 수익이 좋은 상품을 추천할 수도 있고, 아니면 실적 캠페인 걸려있는 상품을 밀수도 있고, 아니면 진정 고객에게 가장 유리한 상품을 밀수도 있고요...

이제는 단순한 상품의 추천보다는 본인에게 맞는 재무설계를 한후 그에 맞는 상품군을 선정하고 개별상품에 접근하는 방식으로 투자의 틀을 바꾸세요. 재무설계와 맞춤형 포트폴리오에 대한 도움이 필요하시면 아래의 연락처로 연락주세요~