재무설계 중 펀드투자를 고려하고 있습니다.


안녕하십니까 저는 22살 육군부사관 계급은 하사로 근무중입니다.
매월 월급은 받는데 제대로 된 재무설계란 것이 필요하다라고 생각되어 이렇게 사이트 가입후
글을 남기게 되었습니다.

- 자산현황
월급 - 120만원

- 투자금액
국민은행예금-1000만원
매월 대한생명 뉴적립유니버셜적금-50만원 (1년 4개월째불입)
종신,실비 보험료 20만원

- 매월 고정지출
휴대폰요금-10만원
생활비-20만원

 한 20만원정도 여유가 있어 펀드투자를 생각하고 있습니다.
펀드추천좀 부탁드리겠습니다. 그리고 펀드에 대해서 공부를 좀 하고 싶습니다.. 재무설계에 대해서 전문가님들께 자문을 구함과 동시에 저도 어느정도 지식을 쌓고 싶습니다. 기초부터 공부할려면 어떤식으로 공부를 해야되는지와 좋은 펀드 나쁜 펀드를 구별해내는 방법과 여러가지 펀드에 대해서 전반적으로 공부를 많이 하고 싶습니다. 그런 방법에 대해서 좀 알려주시면 감사하겠습니다!! ^^

그리고 20만원 펀드를 할시 20만원을 한곳에 매월 적립식으로 투자하는것이 바람직한지 아니면 10만원씩 나누어 2가지 종목에 투자하는 것이 나은지도 좀 가르쳐주셨으면 합니다.

안녕하세요.
이진호 ChFC 입니다.

사회 초년생으로서 한창 쓰고 싶을 시기이실텐데 저축과 목돈마련의 의지가 충분하시므로 전문가의 코치만 잘 이루어진다면 원하시는 목표달성이 한결 수월하리라 생각됩니다.


다만, 대한생명 유니버셜은 저축성보험으로 보입니다. 맞으신가요? 중장기 목적자금으로 적금보단 수익을 기대할 수 있는 것은 맞으나 세제혜택과 향후 발생될 이벤트(결혼,여행,주택마련)의 자금활용에 있어서는 현재소득에서 탄력적인 배분이 필요할 것으로 보입니다.


생활비와 고정지출,보험료를 제외하면 70만원인데 적지않은 자금입니다. 조금더 효율적으로 분배하실 필요가 있습니다.

좋은 펀드는 결과적으로 기대했던 수익을 얻고 적절한 시기에 환매를 한 펀드가 가장 좋은 펀드가 됩니다.
물론 적립식과 거치식투자는 수익관리도 다르고, 리스크관리도 다릅니다.

2012년 11월 현재 유가증권시장은 대형우량주가 숨을 고르는 사이 중소형주와 일부 기관에서 선택한 모멘템 강한 주력군이 눈에 띄고 있으나, 수익도 중요한 고려항목이지만 무엇보다 전체적인 재무설계와 목적에 맞도록 통장을 합리적으로 구성하고 전문가를 통해 적절한 수익관리가 수반되어야 합니다.


하반기 새로운 펀드가 예고되어있고 이를 통한 새로운 투자아이디어를 함께 학습해볼 수 있을 것 같습니다.

 

[밸류에셋 이진호 FP]
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