목돈 및 월납입금 투자처 상담


상담목적: 목돈 및 월납입 투자처 상담
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[현재상황]
나이: 28세
연봉: 3,700만원
직업: 사무직
성별: 남
부양가족:
기타: 어머니 투자자금 월 100만원 가능
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[재산현황]
<자산현황>
ㅇ 적금 : 500만원
ㅇ 펀드보유 : 3,000만원
 <부채현황>
없음
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[매월현금흐름]
<수입>
ㅇ 월급: 270만원
<지출>
ㅇ생활비: 100만원

ㅇ 적금: 50만원
ㅇ 펀드투자:50만원
ㅇ 보험(보장성+변액연금): 40만원
ㅇ통신비, 밥값, 회비 등 기타: 30만원
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[질문과 관련 있는 보유 금융상품]
3,000만원 정도 주식형펀드에 투자, 환매예정.
국내인덱스, 중국본토A주에 각각 25만원씩 적립식 투자중
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[질문사항]

1. 주식형펀드에 3,000만원 보유중이나 금일이나 조만간 환매예정입니다. 그동안 모았던 자금이구요 목적은 결혼비용 및 기타 중단기자금(5년이내) 쓸 돈입니다. 
원하는 수익률은 연 4%(세후) 정도로 보고 있구요 보험제외하고 3년정도 투자할 곳을 찾고 있는데 펀드나 신탁쪽으로 보고 있습니다. 
펀드로 하게 되면 채권형과 주식형에 분산투자할 계획인데 포트폴리오를 어떻게 가져가면 좋을까요? 만약 하게 된다면 삼천을 거치식으로 하는것이 나을지 나눠서 적립식으로 하는게 나을지 고민입니다. 신탁쪽으로도 추천해주시면 감사하겠습니다. 

2. 어머니(55세, 주부) 자금으로 월100만원정도 여윳돈이 있는데 어머니의 나이도 있고해서 안정적으로 가져가고 싶어하십니다. 적금말고 투자쪽으로 알아보고 있습니다. 과거 펀드도 많이 하셨구요. 연금보험쪽으로는 최소10년이상이여서 고려하지 않고 있습니다. 어떻게 투자하면 좋을지 고견 부탁드립니다. 
 
 

 
안녕하세요. 밸류에셋자산관리의 김성원입니다.
명절은 잘 보내셨나요?
먼저 답변을 늦게 드리게 되어 대단히 죄송합니다.
젊은 나이인데도 불구하고 착실히 자금을 모아가는 모습이 보기 좋네요.
돈을 모으는 데 있어서 중요한 것은 단기, 중기, 장기에 맞게 포트폴리오를 구성하고, 확실한 재무목표를 세우고, 그에 맞는 저축이나 투자를 해야 한다는 것입니다.

너무 단기적인 목표에만 치중하다 보면 정작 큰 돈이 들어가는 노후자금을 마련하는 데는 어려움이 있습니다. 그래서 항상 단기, 중기, 장기에 대한 준비를 함께 해 나가는 것이 좋습니다.
제가 너무 늦게 답변을 드려서 이 답변을 확인하실 때 쯤에는 펀드를 환매하셨을 수도 있겠네요.
그리고, 펀드로 연수익률을 4%정도 보고 계시는 것을 보니 조금은 안정적인 성향을 가지신 분인 것 같습니다. 모든 펀드가 그런 것은 아니지만, 채권형에 90%정도, 주식형에 10%정도만 투입을 해도 4%정도의 수익은 내실 수 있습니다. 단, 수익률에 대한 관리가 뒤따라야 하겠죠?

그리고, 거치식으로 하는 것이 좋으냐, 적립식으로 하는 것이 좋으냐는 상황에 따라 다릅니다. 하지만, 거치식으로 하면 그만큼의 리스크는 감수하셔야 합니다. 따라서 거치식보다는 적립식으로 하시기를 권해드립니다. 수익률이 낮은 신탁보다는 적립식으로 하여 펀드로 운영하시기를 권해드립니다. 채권형펀드로 60%, 주식형펀드로 20%, 원자재펀드로 20%정도의 비율로 추천을 드리고, 원자재로는 농산물이나, 금 쪽을 추천드립니다.

어머니의 자금은 펀드쪽도 괜찮구요, ETF랩이나 펀드랩도 괜찮습니다. 위에 말씀 드린 모든 것들의 기본은 수익률관리입니다. 본인이 수익률에 대한 관리를 잘 하거나, 수익률관리를 해줄 수 있는 관리자를 찾아야 합니다. 주변에 그런 분이 계시다면, 그 분의 도움을 받으시는 것도 좋습니다. 만약 그런 분이 안 계시다면, 저에게 연락을 주시면 제가 관리를 해드리도록 하겠습니다. 10월도 둘째 주로 접어들었는데, 일교차가 심합니다. 건강주의하시고, 늘 행복한 날 보내시기 바랍니다.

[밸류에셋 김성원 FP]

 
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