29세 남자 월실수령 280만원중 여유자금 50만원 정도가 있어서 개인연금중 펀드 상품에 가입하려고 합니다. 
 
좋은상품을 추천 받고 싶어서 글을 남깁니다.
잘부탁 드립니다.



안녕하세요?
CFP 조철호입니다.

소득공제를 위한 연금저축은 펀드로 가입하심이 여러모로 유리합니다.
그러나 가입전에 고려해야 할 부분이 소득공제 효과가 얼마나 있는지 여부입니다.
연금저축은 55세 이후 연금식으로만 수령할 수 있으므로 유동성이 묶이는 단점이 있습니다.
그러므로 본인의 소득수준을 고려하여 소득공제를 위한 절세효과를 극대화할 수 있는
한도내에서만 불입하는 전략이 필요합니다. 이부분에 대하여 전문가와 한번 더 상담하여 최적의 공제한도를 찾은 후 가입하시기 바랍니다.

연금저축펀드는
한국밸류10년투자증권투자신탁, 하나UBS인best연금투자증권신탁 등이 호평을 받고 있습니다. 대부분 코스피지수를 추종하는 인덱스 계열의 펀드로 구성되어있어 비슷합니다만 그래도 상기 두개가 상대적인 성과와 관리가 잘되고 있습니다.
증시의 상황에 따라서 주식형,채권형 등으로 전환도 가능합니다.

최적의 소득공제 한도와 향후 증시 방향성에 따라 주식형/채권형 변경 전략에 대한 조언이
가능한 전문가를 찾아 좀더 자세한 상담을 거친 후 가입하시길 권해드립니다.
추가적인 조언이 필요하면 또 문의주세요^^

 
[A+ 에셋 조철호 FP]