[현재상황]

나이: 37세
연봉: 맞벌이 5000+5000만원
직업: 사무직
성별: 남
부양가족: 아내, 아들7세, 아들5세

기타:

[투자성향분석]
1년목표 수익률: 10%/년
감수할 수 있는 손실률: 가능한 원금손실보면 안됨
 
[투자할 수 있는 자금]
매월 300만원 적립식 가능
은행예금 : 5000만원

[현재 보유 포트폴리오]
동양모아드림인덱스증권투자신탁1호 class c 30만/월 현재: 630만 +1%
jp모간천연자원 a클래스 30만/월 현재:600만 -19%
한국투자삼성그룹적립식 30만/월 현재:270만 +8%
한국투자네비게이터 30만/월 860만 +3%
슈로더브릭스증권투자신탁e 30만/월 660만 -10%
els :5000만
 

[질문사항]
현재 보유하고 있는 펀드를 그대로 가지고 있어야 하는건지? 아님 갈아타야하는 건지요?
안전하면서 금리보다 높은 투자처 추천요망

안녕하세요? 상담을 맡게 된 밸류에셋자산관리의 김성원입니다.
질문에 답변을 드리기 전에 몇 가지 궁금한 부분이 있습니다. 펀드와 예금은 하고 계시는데, 위험관리는 어떻게 하고 계신지요? 아이들이 아직 어린데, 자산을 증식시키거나 보존하는데 있어 위험관리는 필수입니다. 투자에 대한 위험뿐만 아니라, 만일을 대비해 보장자산에 대한 부분도 갖춰 놓아야 합니다. 갑작스런 사고로 인해 가족들이 당해야 하는 고통을 생각해야 하는 것입니다.

자산을 증식시키는데 있어 원칙을 세우고 실행하시는 것이 좋습니다. 제가 권해 드리고 싶은 원칙은 적립식투자, 시간의 가치, 간접투자, 절세에 대한 부분입니다. 또한, 투자를 하는 데 있어서는 무엇을 위해 돈을 모으려고 하는지 목표가 명확해야 합니다.

자녀들이 어린데, 자녀들의 학자금은 어떻게 준비하고 계신지, 노후준비는 어떻게 하고 계시는지 궁금합니다. 단기, 중기, 장기에 걸친 인생의 플랜에 있어 뚜렷한 목표를 가지고 금융상품을 가입하시기 바랍니다.
자녀들의 학자금과 노후자금은 기간이 길므로, 나중에 비과세로 받을 수 있는 변액유니버셜보험을 추천드리고, 3~5년정도의 중기적인 목표자금마련에는 펀드로, 단기적인 부분은 MMF, 예/적금을 추천드립니다. 물론, 이 모든 것에 관리가 빠진다면, 아무 효과가 없겠지요?
답변을 드리기 전에 너무 길게 말씀드린 것 같군요.

현재 보유하고 계신 포트폴리오를 보면, 예금, 대형성장주, 대형혼합주, 원자재, 해외펀드등의 펀드와  ELS등으로 구성되어 있습니다. 포트폴리오를 구성할 때 규모별, 지역별, 유형별등으로 분산투자를 하는 것이 좋습니다. 그런데, 너무 대형주 위주로 구성이 되어 있는 것 같구요, 브릭스펀드의 경우 길게 보신다면, 유지를 하시는 것이 좋습니다. 원자재의 경우는 현재 가장 큰 마이너스 수익률을 보이고 있는데, 손실이 나더라도 감내하실 수 있다면, 그대로 유지를 하십시오. 브릭스 펀드와 마찬가지로, 시간을 두고 지속적으로 납입하신다면, 분명히 이익을 보실 수 있습니다. 기간을 어느정도 생각하시는 지가 중요하겠죠. 다른 펀드들은 정리하여 하나로 통합하시는 것이 좋을 듯 하고, 추가로 중소형주를 가입하시는 것이 좋을 듯 합니다. 

그리고, ELS에 가입하고 계신 것은 어떤 회사의 상품인지, 상품의 유형은 어떤지 궁금합니다. 원금비보장형인가요? 아니면 원금보장형인가요? 그냥 ELS로만 되어 있어서 그 부분은 뭐라고 말씀드릴 수가 없네요. 원금비보장형의 경우는 때에 따라서는 원금의 100%까지도 손실 볼 수 있는 상품이구요, 원금 보장형의 경우는 원금은 보장되겠지만, 상대적으로 수익률은 적습니다.

추가적으로 말씀드린다면, 현재 종합주가지수가 많이 떨어진 상태이지만, 한 두 달 내로 다시 올라갈 것으로 보여지구요, 나중에 저점을 찍고 올라갈 때쯤 예금에 있는 돈은 추가적으로 주식형에 추가매수를 하신다면 더욱 효과적인 수익률을 낼 수 있겠지요? 다시 한번 강조해서 말씀드리지만, 펀드나, 변액이나 모든 투자상품은 관리가 뒤따라야만 수익률을 제대로 낼 수 있습니다.

[밸류에셋 김성원 FP]