부부 공무원으로 결혼한지 얼마 되지 않았습니다.(31살)
노후에 공무원 연금이 있지만, 불안한 면도 있고 투자 및 소득공제의 혜택을 보기 위해
연금펀드를 가입할까 하는데...
연금소득세로 인해 공무원 연금 예상 수령 시기인 65세 이전에
5~10년 정도로 수령을 하고 싶습니다.

여러 상품 중 하나UBS인Best연금증권투자신탁 1[주식]  과 KB퇴직연금배당40증권자투자신탁(채권혼합)C 를 골랐는데.. 고른 이유는  전자는 아직 연금 수령시기 까지 많은 시간이 있으므로 주식형의 장점인 고수익을 노려 보고 싶었고,  후자는 수익도 내면서 '연금'의 개념이므로 다소 안정적인 부분이 가미된 상품, 그리고 최근에 수익률이 좋다는 기사도 보아서 결정하였습니다.

둘 중 어느 편이 더 나을지요? 아니면 다른 상품도 생각해보는 것이 좋을지요?

p.s 참고로 직업 특성상 20년 이상 장기적으로 꾸준하게 펀드에 투자할 수 있습니다.




안녕하세요. 밸류에셋의 장호인 PB입니다.
 
우선, 고르신 두 펀드 다, 개별펀드로서는  우수한 펀드라고 말씀드립니다.
다만, jjs214님의 연령과 가입목적 등을 고려할 때, 그 구성에 변화를 권하고 싶습니다.

우선,  하나 UBS인베스트연금증권펀드(이하 하나인베스트)를 말씀드리면,  이 펀드는, 소득공제를 400만원까지 받을 수 있습니다. 또 하나  이 펀드의 가장 중요한 특징은, 추가비용없이,동일 펀드의 채권형이나  혼합형으로  자유로이 전환할 수 있다는 것입니다.
만일,  이러한 전환기능을 활용하지 못한다면, 이 펀드를 가입하는 의미가 퇴색된다 할 것입니다.예컨대, 가입은 주식형으로 하지만, 상황에 따라, 채권형이나 혼합형으로, 다시 주식형으로 전환함으로써, 적립액을 안전히 지키기도하며, 수익률관리를 할 수 있다는게 소득공제효과와 더불어 2대 특장점이라 하겠습니다.
 
이러한 특징을 가진 펀드중 추천할만한 것으로는, 한국투자골드플랜연금증권(전환형)이 있습니다. 역시 소득공제와 전환기능이 특징이며, 주식형,채권형, 혼합형,국공채형간에 전환가능합니다.  펀드의 수익률이나 자산구성등에  두 펀드간 큰 차이는 없다 볼 수 있습니다.
 
연금펀드로서는 이 둘중에서 하나를 택하시면, 무리가 없습니다.
 
두 번째로,  KB퇴직연금배당40(이하 KB퇴직연금)을 말씀드리면, 역시 개별펀드로서 등급도 좋은 우수 펀드입니다. 다만, 두 번째 펀드는 다른 펀드를 고르시면 좋지않을까 합니다. 이 펀드는 소득공제나 전환의 특징이 없는 펀드로 엄밀한 의미에서 연금펀드라 할 수는 없습니다.
그리고, jjs214님은  젊으시고  목표수령기간까지 많은 시간이 있으니까요.

그러므로,  연금펀드는 상기한 두 펀드 중 하나를 택해 절세효과와 효율적 수익률관리를 이뤄가시고,  나머지 한 펀드는,  jjs214님의 연령과, 장기적으로 꾸준히 투자할 생각이신 점을 고려하여,, 다른 주식형 펀드로 선택하시길 추천합니다.. 대신, 주식형 중 안정적인 면을 보이고 있는, 대형주 중심의 펀드 예컨대 네비게이터 같은 펀드를 권합니다.
 
30대초반이시고,, 투자기간도 중장기로 생각하고 계시기에, 채권혼합같은 형태보다는 주식형으로 투자형태를 가져가시기를 권합니다..
만일 두 가지 다 주식형인 것에 대해 불안함을 떨치지 못하시겠다면, 차라리, 상기 소득공제형 연금펀드를 혼합형으로 출발하시는 것을 추천합니다.
 

[밸류에셋자산관리 장호인 FP]