제가 지금 4살 된 아이가 있는데 20살이 될 때까지 적립식 펀드에 월10만원~20만원정도 꾸준히 돈을 넣으려고 합니다. 앞으로 16년 동안이겠지요. 명의는 아이이름이 아닌 제 이름으로요. 그런데 현재 일반주식펀드에 불입하고 있는데, 만약 이렇게 16년 동안 적립식으로 투자하는게 일반 어린이 펀드보다 손해인가요? 그렇다면 그쪽으로 다시 가입하려구요. 꼭 좀 답변 좀 부탁드릴께요.




안녕하십니까? 펀드닥터입니다.

어린이펀드란 일반 펀드 가운데 자녀명의로 부모님께서 가입해주시는 펀드를 말합니다. 자녀의 미래를 위한 학자금 마련, 유학과 같은 자녀양육비나 미래 결혼 자금 등과 같은 큰 목돈을 소액으로 장기 투자해 마련하는 펀드입니다. 여기에 펀드 내에서 어린이 경제교육이나 보험, 투자대회, 금융 선진국 탐방 등과 같은 어린이 경제교육과 같은 부가서비스를 제공하면서 어린이 펀드라 부르게 된 것입니다.

그러나 어린이 펀드만의 특별한 세제혜택으로 인식되고 있는 증여세 공제 혜택은 어린이 펀드에만 주어지는 세제혜택은 아닙니다. 일반 펀드에 가입하더라도 자녀명의로 가입하면 자녀가 만19세가 될 때 까지는 1500만원, 20세 이후에는 3000만원까지 증여세를 면제 받을 수 있습니다.

다만 어린이 펀드이든 아니든 증여세 공제 혜택을 받기 위해서는 관할 세무서에 미리 신청해야 합니다. 펀드 가입 후 3개월 내에 관할 세무서에 미리 신청하면 투자원금에 대해서만 증여 한 것으로 인정돼 추후 펀드수익에 대해서는 증여자산으로 인식되지 않아 증여 공제 혜택을 최대화 할 수 있습니다. 여기서 가장 중요한 것이 매월 소액씩 적립 투자하는 투자자의 경우인데 그럴 경우 매년 연초 관할 세무서에 1년 동안 투자할 펀드 금액을 정하고 미리 신고하면 증여세 공제 혜택을 챙길 수 있습니다.

그러나 어린이 펀드의 경우 일반 펀드보다는 자녀 미래를 위한 목돈 마련의 목적이 크기 때문에 펀드 운용에 있어서도 안정적으로 장기적인 성과를 낼 수 있도록 운용하려는 특징이 있습니다.

이렇듯 어린이 펀드는 장기간 투자해 높은 복리효과를 얻기 위해 무엇보다 펀드 선택시 장기 투자할 수 있는 상품을 고르는 안목이 필요합니다. 운용규모가 어느 정도 크고, 과거 운용성과가 좋으며 운용역이 자주 바끼지 않는 안정적인 펀드를 골라야 합니다. 또한 장기 투자시 연 1%의 차이가 10년 후에는 엄청난 차이를 가져오기 때문에 가급적 수수료가 저렴한 펀드에 가입하시는 게 좋습니다.

또한 자녀의 투자교육을 극대화 시키기 위해 운용사에서 제공되는 일회성 부가서비스에 의존하기 보다는 무엇보다 부모님께서 어린이 펀드에 가입하신 다음 자녀와 함께 어린이 눈높이 맞게 작성된 운용보고서를 잘 활용하셔서 펀드가 무엇이고, 어떤 종목에 투자하고 있는지, 수익은 어떻게 창출되는 지 등을 자녀와 함께 꼼꼼히 공부하신다면 실제적으로 자녀가 위험 자산에 투자하는 대신 고수익을 얻을 수 있다는 것과 소액으로 장기 투자 시 얻게 되는 복리효과, 시장 변화에 따라 자신의 펀드 수익이 어떻게 달라지는지를 지켜보면서 투자 마인드와 함께 경제 전반이 돌아가는 원리와 개념 등 경제 관념을 피부로 느끼고 자연스럽게 배울 수 있는 좋은 계기가 돼 경제 교육에 큰 효과를 볼 수 있을 것입니다.

따라서 회원님의 경우 일반펀드에 투자하고 있다고 해서 어린이 펀드보다 세제 면에서 손해 볼 것은 없습니다. 다만 증여세 공제 혜택을 받기 위해 관할 세무서에 미리 신고하셔야 하고 어린이 펀드의 부가 서비스도 함께 받고 싶으시다면 어린이 펀드에 소액으로 추가 가입하시되 아이의 이름으로 가입하셔야 해당 부가서비스를 받을 수 있으니 이점 꼭 기억하시기 바랍니다.

답변이 도움이 되셨길 바랍니다. 감사합니다.

( 출처:www.FundDoctor.co.kr )